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违规担保授信超标 盘锦银行违规关系交易乱象何解--财

  • 时间:2020-06-25 09:58  来源:未知   作者:admin   点击:
原题目:违规担保授信超标 中小银行关联交易乱象何解

  盘锦银行的3张罚单让中小银行违规关联交易问题再度浮出水面。6月23日,北京商报记者不完整统计发明,开年至今已有多家贸易银行因向关联方授信超标、违规发放贷款、违规向关联方融资行为供给隐性担保等问题受到监管处分。在剖析人士看来,近年来银行关联交易乱象频发,主要是为了躲避监管,变相开展表外业务,获取利润,监管应严厉审查,从源头追溯关联交易状态。

  盘锦银行近日接到了3张罚单。来自盘锦银保监分局宣布的行政处罚决议书显示,该行因存在违规向关联方融资行为提供隐性担保的行为,被罚款20万元。同时,盘锦银行员工许华因对盘锦银行违规向关联方融资行为提供隐性担保行为负承办责任被给予忠告处罚;时任该行董事长张成杰对盘锦银行违规向关联方融资行为提供隐性担保行为负引导义务,被给予警告处分。

  对盘锦银行被罚,一位银行业察看人士先容称,商业银行关联方个别为股东、子公司,被罚也主要是有利益问题,例如股东,良多都存在表决权,也能够参加公司日常经营。在中南财经政法大学数字经济研究院履行院长盘和林看来,违规为关联方进行融资、进行担保,都是基于商业银行自身和一些从业职员的个人利益驱动。针对罚单后续整改办法等问题,北京商报记者尝试接洽盘锦银前进行采访,但并未收到回复。

  北京商报记者依据银保监会颁布的行政处罚信息梳理发现,开年至今,包含盘锦银行、安徽来安农商行、雅安市商业银行、杭州结合农商行、浙江缙云农商行、安徽泗县农商行、安徽宿州农商行、南京银行、辽宁建平农商行在内的多家银行均因违规关联交易问题被罚。

  从其余银行的处罚事由来看,向关联方贷款逾额授信、关联交易管控不到位成为处罚“重灾区”。例如,雅安市商业银行存在“关联交易管控不到位,未及时辨认关联方,重大关联交易未经审批”问题;杭州联合乡村商业银行、浙江缙云农商行均存在“向关联方发放无担保贷款”违规行为。

  一位银行业人士介绍称,商业银行的关联方包括关联做作人、法人或其他组织,天然人、法人或其他组织因对商业银行有影响,未遵照商业原则,有失公道,并可据以从交易中获利利益,给商业银行造成损失的,商业银行应该依照本质重于情势的准则将其视为关联方。固然部门关联方名目有必定风险,但是获利丰富,这也导致商业银行逼上梁山,而中小银行在竞争中缺少优质项目,导致局部银行放松合规把控。

  苏宁金融研讨院高等研究员陶金在接收北京商报记者采访时表现,近年来银行关联交易乱象频发,重要是为了躲避监管,变相发展表外业务。除了关联方跟银行之间自然的好处输送念头外,在经济下行和资产荒背景下,银行动了取得更多利润起源,非标和表外业务波及到的关系方隐性担保便会比拟频繁,一旦关联方呈现危险,恐会造成银行丧失。

  强化内部节制,严格把持关联交易,严禁向关联方输送利益始终是严监管重点。“关联交易不是‘魔鬼猛兽’,对关联交易的整治要害也在于信息披露和标准管理。”一位国有大行资管人士直言,“关联交易是容许的,然而商业银行应执行严格的信息表露;对于不当的关联交易,要严格审查,这从资金流就能查到,同时,还要严格银行管理构造微风险合规治理。”

(责编:李都也(实习生)、李栋)